Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

Условия страховки жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка

Требования к страховке жизни и здоровья для ипотеки

Требуется соблюдения следующих условий (и это правильные пункты):

  • страхование осуществляется на случай смерти и инвалидности 1 или 2 группы.
  • причины, по которым причинен вред здоровью: болезнь и несчастный случай.

К болезням относится смерть/инвалидность, наступившие, например, в результате инфаркта, инсульта, онкологии и т.п. внутренние причины. А несчастный случай (согласно правил) – это внешние причины, например, ДТП, молния ударила, падение с высоты. Обращаем внимание, что полис для Сбербанка не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Это, например, сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел.

  1. Банк допускает наличие следующих исключений (поводов отказать в выплате): ВИЧ, военные риски, самоубийство, умышленное нанесение себе травм, все что связано с состоянием алкогольного/наркотического опьянения.
  2. Территорией действия должен быть «весь мир».
  3. Страхуется только Титульный (основной) заемщик. На созаемщиков оформлять полис не нужно.

Всем этим условиям должен соответствовать полис любой аккредитованной компании, а также программа "Защищенный заемщик" от непосредственно ООО "Сбербанк страхование жизни", который активно навязывает сам Сбербанк своим клиентам.

Нужно ли страховать жизнь для ипотеки Сбербанка


В условиях ипотечного договора прописано, что решение о личном страховании заемщик принимает только самостоятельно и в добровольном порядке. Такого требования в Законе не существует, более того оно было бы неправомерным.

Надо признать, что банки нарушали законодательство, и до 2013 года существовала противоправная практика принуждения к страхованию жизни, причем по заоблачным тарифам. Многие наслышаны, как кредитные менеджеры запугивали клиентов, что откажут в выдаче кредита, если не застрахуешься там же.

С тем пор все изменилось. Банки стали мягко подходить к этому вопросу. Например, Сбербанк просто дает возможность выбора клиентам: уменьшение годовой ставки по ипотеке на 1% при наличии страховки .

По ссылке вы можете узнать, какой вариант выгоднее и рассчитать возможную переплату или экономию. Обращаем внимание, что стоимость полиса для ипотечного кредита значительно отличается в разных организациях. Вы можете посмотреть, в какой компании страхование жизни по ипотеке Сбербанка дешевле по ссылке. Мы провели исследование и составили рейтинг страховщиков по цене.

В какой компании можно оформить личное страхование

Допускается страховать жизнь только в аккредитованных Сбербанком компаниях . Если принесете полис другого страховщика, Сбербанк имеет полное право отказать в его приеме, что прописано в кредитном договоре. Более подробно по ссылке выше.

Некоторые заемщики считают, что ограниченные списки разрешенных партнеров неправомерны. Но вынуждены огорчить. Есть Постановление Правительства РФ, которое узаконило эту практику для страхового рынка. Поэтому подобные требования абсолютно законны. Выход – найти выгодный вариант у аккредитованного страховщика.

Большинство сталкиваются навязыванием страховки жизни от самого Сбербанка . У него есть собственная одноименная компания, которую менеджеры должны предлагать всем клиентам. Иногда это проходит в достаточно агрессивной форме запугивания. Как следствие, многие соглашаются на заведомо дорогой вариант.

В какой момент нужно делать страховку для ипотеки

Если вы еще только планируете брать ипотеку, то Сбербанк требует, чтобы уже на самой сделке был предоставлен полис. Дата начала действия договора страхования должна совпадать с датой подписания кредитного. Менеджеры банка очень внимательно следят за выполнением этого пункта.

Когда нужно продлять страхование жизни

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

Согласно условиям выдачи кредита не допускаются перерывы между окончившимся и новым договором. Многие интересуется, когда именно банк начнет применять штрафные санкции к клиентам за отсутствие полиса. С юридической точки зрения Сбербанк повышает годовую начиная со второй даты ежемесячного платежа после нарушения заемщиком своих обязательств по страхованию. Расчеты показывают, что обычно этот срок составляет не более 31 календарного дня.

Таким образом, есть максимально месяц, чтобы продлить страховку жизни на новый срок и не допустить повышение годового процента по ипотеке. В разделе судебная практика можно найти решения судов по спорам о повышении кредитной ставки в Сбербанке в случае, если заемщик не застраховал себя вовремя.

Тариф на страховку для ипотеки не такой уж высокий. Узнайте стоимость страховки жизни при ипотеке в Сбербанке в онлайн-калькуляторе (мгновенно и без регистрации). Убедитесь сами. Расчет происходит по нескольким компаниям из перечня банка и показывает самое выгодное предложение.

Как и куда можно предоставить полис

Существует 2 способа предоставить подтверждение того, что вы оформили страховку:

Исходник: http://insure-pro.ru/strahovanie-zhizni-po-ipoteke-sberbanka

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

В ходе подбора программы и оформления ипотеки, многие сталкиваются с якобы обязательным условием приобретения страхового полиса. Давайте вместе рассмотрим условия по вопросу страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Cтрахование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

В текущем году, при ипотечном кредитовании в Сбербанке, процедура страхования жизни заёмщика не входит в перечень обязательных (подробности — в статье), а считается добровольным решением самого клиента. Тем не менее, сотрудники банка настоятельно склоняют потенциальных заёмщиков к оформлению страховки, поясняя это тем, что в таком случае открывается гораздо больше возможностей да и ставки по процентам будут на порядок ниже. Таким образом, банк страхуется от следующих рисков:

  • смерти заёмщика;
  • потери его работоспособности;
  • инвалидности;
  • временной утраты трудоспособности.

В любом из перечисленных случаев, заёмщик не может погашать кредитную задолженность. А если имеется страховой полис, выплаты по страховке непременно покроют весь объём обязательств.

Не предусматривается никаких ограничений по выбору страховой компании. Единственное условие — при оформлении полиса следует назначить выгодополучателем Сбербанк. В зависимости от серьёзности случившегося случая, можно рассчитывать получить:

  • при условии временной потери трудоспособности — ежемесячный платёж;
  • при получении инвалидной группы — от 50% займа;
  • в случае летального исхода — всю сумму долга.

Страховые организации скрупулёзно составляют список рисков, ведь от этого зависит стоимость полиса.

Кто принимает решение, оформлять страховку или нет?

Оценивая условия ипотечного кредитования в Сбербанке, можно сделать выводы, что обязательность страхования жизни определяется самостоятельно. А менеджеры, в свою очередь, рекомендуют оформлять полис только лишь с точки зрения снижения рисков для банка.

В некоторых случаях, на одобрение ипотеки влияет именно наличие страховки. Некоторые кредиты могут быть рискованными для банка, в связи с заниженными гарантиями платёжеспособности заёмщика или возраста.

При наличии страхового полиса, Сбербанк также предложит наиболее низкий размер процентной ставки.

Расчёт стоимости страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году зависит от выбранной компании и её внутренней политики цен, включенных в список рисков и суммы.

Принимаются во внимание и персональные характеристики заёмщика:

  • состояние его здоровья;
  • профессия;
  • возрастная категория.

В общей сложности, стоимость может составлять: от 0,18-0,32% до 1-1,5%.

То есть, для того чтобы принять решение, необходимо просчитать размер страховых выплат и сопоставить их со скидкой, предоставляемой Сбербанком. Размер будет проще вычислить, поставив галочку в онлайн-калькуляторе в пункте «Страхование жизни и здоровья».

Порядок оформления

Поскольку покупка полиса осуществляется непосредственно при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, действовать нужно в следующем порядке:

  1. Изменить ипотечные параметры на калькуляторе.
  2. Выбрать страховщика. Соответственно, подыскать для себя оптимальный перечень рисков и указать сумму.
  3. Заявка подаётся в Сбербанк вместе со всеми остальными документами. На этом этапе надо уведомить работника банка о подписании контракта на страховку.
  4. Оформить полис с параллельным внесением взноса.
  5. Подписать договор на ипотечное кредитование.
  6. Каждый месяц вносить сумму оговоренного платежа.

Если есть полис, полученный ранее, об этом надо сказать сотруднику банка. Он проанализирует критерии страховки и укажет на изменения, которые необходимо подкорректировать. Главным условием является сопоставление срока действия полиса с периодом выплат по кредиту.

Ели срок не соответствует, в соглашении необходимо указать, что его можно продлить. В любой ситуации, каждый год следует предоставлять Сбербанку копию продлённого страхового полиса.

Документы для оформления страховки

После того, как будет оформлено страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, необходимо узнать правила обращения в компанию в случае возникновения рисков.

В первую очередь, несчастный случай надо подтверждать документально:

  • справкой о назначении степени инвалидности;
  • врачебную выписку, подтверждающую временную нетрудоспособность;
  • выписка из истории болезни либо из больничной карты;
  • справка о смерти;
  • акт о происшествии, выданный компетентными органами;
  • другие документы, выданные соответствующими инстанциями, подтверждающие случившееся.

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

После анализа всех документов и последующего согласования, страховой агент перечислит необходимую сумму в Сбербанк с целью уплаты задолженности.

Исходник: http://sberbankgid.ru/ipoteka/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2017.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: сколько стоит и можно ли не платить

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Исходник: http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Последовательная политика Центрального Банка России, направленная на снижение ключевой ставки, сделала ипотечное кредитование намного доступнее. Теперь будущим новосёлам не придётся выплачивать огромные проценты за помощь в покупке жилья. Но некоторые дополнительные платежи сохранились, поэтому каждому, кто задумывается о приобретении нового дома, нужно заранее задуматься, сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

В финансовых вопросах не бывает незначительных мелочей, поэтому, решив взять ипотечный кредит, необходимо тщательно обдумать каждый нюанс. Это касается и того, где можно и стоит сэкономить, отказавшись от ненужной, но дорогостоящей услуги, а где лучше сразу согласиться с предложением кредитора, чтобы исключить риск получения отказа.

Виды страхования по ипотеке

Современные банки не ограничивают заёмщиков в их желании оформить страховку. Они поощряют подобные действия, поскольку это заметно снижает риск столкнуться с проблемами.

Поэтому, оформляя заём в 2018 году, можно застраховать:

  • приобретённое или отданные в залог квартиры, гаражи, дома (обязательно по закону);
  • жизнь и самочувствие должника;
  • жизнь и состояние здоровья поручителей;
  • потерю рабочего места, зарплаты или должности;
  • дополнительные риски.

Не допускается отказ лишь от первого пункта представленного списка. То есть, страховка жизни при ипотеке в Сбербанке оформляется только по желанию и при согласии заёмщика. Но некоторые ограничения банки установить всё же способны. Они зачастую устанавливают специальные требования к страховым компаниям и готовы согласовать лишь те договоры, которые соответствуют их интересам.

Для удобства клиентов большинство кредитных заведений заранее составляет список организаций, с которыми готовы сотрудничать. Но, если страховщик соответствует предъявленным условиям, на список можно и не ориентироваться.


Для чего нужно страхование ипотеки

Поиск информации о том, зачем нужно страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, не должен вызывать затруднений. Выдавая деньги на покупку квартиры, таунхауса, гаража или дома, банк рискует собственным капиталом.


При этом клиенту выдаётся большая сумма, потеря которой недопустима. Логично, что финансовые учреждения стараются снизить степень риска, на который они идут, а оформление страхового договора – простейший способ обезопасить себя от возможных сложностей.

Зная о том, что заёмщик застрахован, кредиторы могут не сомневаться, что получат назад все вложенные средства, даже если должник лишится возможности выплачивать их. Это касается и неожиданной потери рабочего места, понижения в должности (если подобная страховка будет оформлена), серьёзной болезни и даже смерти.

Стоимость в 2018 году

Ни один страховой агент не сможет заранее сказать, сколько стоит страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, поскольку итоговая цена формируется из массы факторов.

Организация обязательно учтёт:

  • стоимость и состояние недвижимости;
  • общую сумму задолженности клиента;
  • возраст и пол должника;
  • профессия страхуемого лица.

Страхование жизни для ипотеки сбербанка 2018


Влияет на конечную цену полиса и выбор компании. Каждое учреждение использует собственный подход к установке расценок и оценке степени риска, на который она идёт, поэтому, чтобы выбрать максимально экономный, но надёжный вариант, необходимо своевременно изучить максимальное число компаний и знакомиться со всеми доступными предложениями страхового рынка.

Иных способов выбрать оптимальное решение, которое одновременно окажется дешёвым, но устроит и заёмщика, и кредитора, не существует.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Выше уже говорилось, что закон требует лишь страхования недвижимости. Поэтому тем, кто ещё сомневается, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, что они имеют право отказаться от данной услуги.

Но важно учитывать, что отказ от полиса способен привести к:

  • отказу в выдаче ипотечного кредита;
  • увеличению процентной ставки и пересчёту процентов.

Особенно неприятно первое, поскольку потенциальный заёмщик даже не узнает, что привело к отклонению его заявки.

Современные кредитные заведения не обязаны объяснять клиентам мотивы своих поступков и действий. Они лишь сообщают о принятом решении.


Неприятным окажется и повышение ставки по кредиту. При этом повыситься она может даже после подачи всех документов, оформления кредитного договора и даже внесения нескольких взносов. Это связано с присутствием в тексте соглашения соответствующего пункта.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

Выбирая тариф или оптимальную страховую программу, клиентам следует присмотреться к списку страховых случаев, при которых компания готова возместить ущерб. В него не включаются ситуации, когда в случившемся оказалось виновно само застрахованное лицо. Подобная особенность связана с необходимостью исключить возможность мошенничества со стороны должника.

Вторая особенность, заслуживающая внимания, связана с порядком выплаты. Деньги перечисляются не владельцу недвижимого имущества, а кредитному заведению. Именно банк окажется получателям страховых выплат, поскольку он лишается возможности вернуть выданный ранее заём.

Как оформить страховку жизни при ипотеке в Сбербанке

Зная стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, остаётся разобраться в процедуре получения полиса.

Для его получения потребуется:

  1. обратиться к страховщику;
  2. собрать документы (паспорт, кредитный договор и др.);
  3. выяснить стоимость;
  4. согласовать договор с банком (для неаккредитованных организаций);
  5. заключить соглашение.

Для уточнения стоимости полиса можно воспользоваться онлайн калькулятором. Но важно уточнить, что итог окажется неточным. Заранее узнать цену вплоть до рубля невозможно.

Исходник: http://ipotekyn.ru/strahovka-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.